Meine persönliche Lebensphilosophie

Damit das Leben nicht achtlos an einem vorbei geht und man die Jahre zählt, ist es sehr wichtig ein bzw. mehrere große als auch kleine Ziele zu haben.

Eines dieser großen Ziele ist mit Abstand bei den meisten Menschen ein eigenes Haus bzw. Wohnung.
Viele der jetzigen Hausbesitzer sind allerdings derart überschuldet, dass nur noch sehr wenig Zeit und Geld für andere Dinge übrig bleiben.

Über Jahrzehnte wird sich kein Urlaub gegönnt. Vieles bleibt auf der Strecke.
Und ist das große Projekt (das Haus) einmal abbezahlt steht man wieder mit leerer Tasche da.

Damit dieses Szenario nicht erst eintrifft, habe ich folgende Lebensphilosophie entwickelt:

Zu aller erst, ist es sehr wichtig ein gutes Fundament an zu sparen. Denn arbeiten sollen Sie für Ihr Haus nicht. Sie wollen darin wohnen.

Deshalb beginnen Sie bereits in frühen Jahren immer einiges von Ihrem Lohn auf die Seite zu legen und mit etwas Rendite zu verzinsen.
Sobald Sie eine Lohnerhöhung oder ähnliches erhalten lassen Sie Ihren Sparbetrag prozentual immer gleich damit Sie sich erst gar nicht daran gewöhnen mehr Geld zu besitzen.

Denn in der Regel ist es so: umso mehr ein Mensch verdient, umso höher werden seine Ansprüche, folglich seine Ausgabe.
Damit Sie aber nicht in den gleichen Trott fallen, legen Sie immer eine feste Prozentzahl an.
Generell bietet es sich an eine Einnahmen Ausgaben Rechnung über ein Jahr zu erstellen und den maximal monatlichen Betrag daraus an zu sparen.

Fangen Sie am Anfang mit mehr an und korrigieren Sie nur leicht nach unten.

Das angelegte Geld muss sich deutlich und sicher vermehren damit Sie ein Haus damit finanzieren können.

Nach dem Sie einen Betrag von z.B. 200.000€ angespart haben können Sie nun endlich beginnen. Wichtig ist hierbei, dass der angesparte Betrag den gesamten Ausgaben des Hauses entspricht (Grundstück, Gebäude, Notar etc..).

Wenn Sie an dieser Stelle jetzt denken, dass das unmöglich sei, dann machen Sie einen Zwischenschritt und erwerben eine "kleine" Eigentumswohnung.
Klein deshalb, da Sie auch bei Ihrem Haus nur soviel Grundfläche und Wohnfläche erwerben sollen wie Sie auch wirklich effektiv nutzen können.
Ein kleines Beispiel:
Junges Paar möchte zusammen wohnen und träumt von einem eigenen Haus. Weshalb muss dieses Haus 180pm oder sogar noch größer sein? Außer, dieses Paar hat vor mehr als 5 Kinder zu bekommen. :-)
An dieser Stelle soll nochmals deutlich gemacht werden, dass es nicht Luxuriös aussehen soll oder extrem groß.

Nur wer wirklich das Geld für solch einen Luxus hat, kann ihn sich auch leisten. Und wenn Sie einen Kredit dafür aufnehmen müssen, den Sie ca. ihr halbes Leben abbezahlen müssen. Deshalb ist es schlauer, zu dem Ausgangsstandpunkt aus zu gehen und das Haus den finanziellen Mitteln anzupassen.

Wie bereits erwähnt ist es also wichtig, dass das komplette Objekt als Geldanlage bezahlbar währe.
Damit Sie jetzt ohne zusätzliche Entwendung Ihres Lohnes ein Haus bauen lassen können, müssen Sie Ihr Geld sinnvoll und gewinnbringend anlegen.

Hierbei lohnt sich eine ganz normale deutsche Anleihe in EUR mit einem AA Rating und einer Laufzeit von ca. 3 bzw. 5-4 Jahren.

Solch eine Anleihe erhalten Sie bereits mit einer festen Rendite von ca. 6,0% (stand 23.07.2007). Die Laufzeit der Anleihe wird absichtlich kurz gewählt damit beim Kauf von ca. 97€ ein Kursgewinn zusätzlich alle vier Jahre anfällt.

Als nächstes nehmen Sie ein Fremdwährungskredit auf. Bei dieser Art von Krediten ist allerdings Vorsicht geboten. Denn wenn die zugrunde liegende Währung gegen Sie läuft, können Sie Verluste einfahren.
Außerdem bekommt nicht jeder solch ein Darlehen. Doch mit der vollen Sicherheit auf der anderen Seite haben Sie schon einmal bessere Karten.

Solche Fremdwährungskredite bekommen Sie bereits mit Zinssätzen die Ihnen für Darlehen fremd vorkommen werden (1,8% für CHF).

Dadurch, dass Sie jetzt 6,0% Habenzinsen erhalten (die Sie zwar versteuern müssen), wird es möglich sein Ihr Haus aufgrund der sehr niedrigen Darlehens Zinsen (1,8%) ohne einen Euro Ihres Lohnes zu tilgen.

Mit dem zusätzlichen Kursgewinn alle 4 Jahre durch den Erhalt der ausgezahlten Anleihe haben Sie noch einmal einen Zusatz Boni.

Die Laufzeit ist je nach Betrag zwar auch nicht gerade kurz, jedoch haben Sie nach kompletter Tilgung des Darlehens ein Haus im Wert von X,XX€ und eine weiterhin Zins abwerfende Geldanlage von derselben Höhe.

Sollte Ihr Nachbar zur gleichen Zeit gebaut haben, können Sie ihn fragen wie viel er während der Zeit, als er das Darlehen tilgte angespart hatte.
Auf diese Frage wird er Ihnen wahrscheinlich den Vogel zeigen. Jedoch haben Sie weiterhin ein sicheres Polster. Und brauchen nicht bangen wenn Sie kurzeitig keinen Arbeitsplatz haben.

Ich hoffe mein Beitrag hat Sie wenigstens zum grübeln gebracht. Desweiteren wünsche ich Ihnen noch viel Erfolg bei Ihren Ideen und Wünschen bzgl. der eigenen vier Wände.